Als je een geschikte woning op het oog hebt, is snel toeslaan nodig in deze woningmarkt. Vaak al voordat de oude woning verkocht is. In die situatie is het nog niet mogelijk om overwaarde in te zetten bij de financiering van de nieuwe woning. Met een overbruggingskrediet kan je deze periode ‘overbruggen’. Reken er wel op dat de huidige coronacrisis zorgt voor aangescherpte voorwaarden rond deze kredieten.
Met een overbruggingskrediet leen je tijdelijk extra om de periode te overbruggen waarin je nog geen beschikking hebt over de overwaarde van je huidige woning. Ter verduidelijking een voorbeeld:
Je hebt een resterende hypotheek van €150.000. De huidige marktwaarde van dat huis is €235.000. Je hebt dus een overwaarde van €85.000.
Je hebt een ander huis gekocht voor €300.000. Gezien je inkomen kan je een hypotheek krijgen voor €225.000.
Je hebt de €75.000 overwaarde echt nodig voor de koop van de nieuwe woning. Om toch de woning te kopen sluit je een overbruggingskrediet af.
Maximaal overbruggingskrediet afhankelijk van situatie De hoogte van het krediet is niet even hoog als de volledige (verwachte) overwaarde. Geldverstrekkers lopen immers het risico dat de woning niet of voor minder dan verwacht verkocht wordt. De hoogte van het krediet is daarom afhankelijk van de volgende situaties:
De overwaarde nog is niet vrijgekomen maar de woning is op papier al wel verkocht. De bank heeft in dat geval meer zekerheid en houdt 3 procent van de koopsom in van je krediet. Voorbeeld: €235.000 x 3% = €7.050. Je maximale krediet is dan €85.000 - €7.050 = €77.950
De woning staat nog te koop. De bank heeft geen zekerheid dat de woning verkocht wordt. Daarom wordt 10 procent van de hoofdsom min de huidige hypotheek ingehouden. Voorbeeld: €235.000 x 90% - €150.000 = €61.500
Lees het volledige artikel op boudesteyn.nl